很多人担心买了社保里的工伤保险，再买商业意外险是不是就“浪费”了，或者出事了只能二选一。

其实这两者并不冲突，甚至可以说是一种很好的互补。工伤保险是国家强制的社会保障，而商业意外险是你自愿购买的合同保障，两套系统各走各的理赔通道。

如果发生了属于工伤范畴的意外事故，只要符合相关标准，你是可以同时申请两边理赔的。

比如不幸导致身故或伤残，工伤保险会按照法定标准发放一次性工亡补助金或伤残津贴。与此同时，如果你买的意外险里包含身故或伤残责任，保险公司也会按照合同约定的保额进行给付。这部分属于“给付型”责任，拿一份不耽误拿另一份，法律上也没禁止大家同时享受这两种待遇。

不过，涉及到看病花钱这块儿，情况就不太一样了。医疗费用的报销通常遵循“损失补偿原则”，也就是说，你实际花了多少医药费，最多也就报销这么多，不能通过生病受伤来“赚钱”。

如果在工伤治疗期间，工伤保险已经全额报销了目录内的医疗费用，那么意外伤害医疗保险通常就不会再对同一笔费用进行二次报销。但如果有些自费药或者进口器材工伤保险没报完，且你的意外险条款允许报销这些项目，那剩下的部分还是有机会通过意外险来弥补的。

所以，核心前提还是得看事故性质是否被认定为工伤，以及你手里的商业保单具体保什么。建议大家在投保时仔细看看条款里的责任免除和理赔要求，也可以去水滴保保险攻略了解一下不同险种的具体作用，心里更有底。

另外，如果公司还给你买了寿险或者其他的团体险，只要符合理赔条件，该申请的也别落下。毕竟风险来了，多一层保障就多一份安心。