最近不少朋友在问，以前买的华夏常青树重疾险现在咋样了？或者想入手这类保终身的产品，心里有点打鼓。

先说个大家最关心的事实：华夏人寿已经被瑞众人寿接管了。这不是什么坏事，而是监管层面的风险处置。简单说，瑞众人寿就是来“接盘”的，它依法受让了华夏人寿的全部保险业务、资产和负债。这意味着，你手里持有的华夏常青树保单，合同依然有效，该赔的赔，该保的保，权益不会打折。所以，如果你已经买了，大可把心放肚子里，不用急着退保或者瞎操心。

那如果是还没买，在纠结要不要选这种“终身型”重疾险呢？这就得聊聊终身和定期的区别了。

终身重疾险，就像它的名字一样，保一辈子。不管你是60岁还是90岁出险，只要合同在，保障就在。它最大的好处就是“确定性”。人老了，身体机能下降，生病概率飙升，这时候如果手里没保障，再想去买新保险，要么因为年龄超限买不了，要么因为有了既往症被拒保，或者保费贵到离谱。终身险相当于提前锁定了长期的安全感，还通常带有身故责任，没得重疾先走了也能赔一笔给家人，有点像寿险的功能。

但代价也明显：贵。同样的保额，终身型的保费往往比定期型高出一大截。

定期重疾险呢，比如保到70岁或80岁。它的优势是杠杆高，能用更少的钱撬动更高的保额。适合预算有限的年轻人，或者只想在家庭责任最重的这几十年（比如还房贷、养孩子期间）给自己加道防线的人。但风险在于，保障期满了你还活着，合同就结束了。到时候如果想续保或重新买，面临的就是上面说的“高龄+非标体”困境。

所以，怎么选？我觉得得看你的钱包厚度和心态。

如果你预算充足，想要一份“一劳永逸”的保障，不想以后为了续保的事头疼，那终身重疾险是个稳妥的选择。华夏常青树这类产品，在过去市场上算是比较典型的代表，保障责任相对全面。

如果你刚工作不久，或者手头紧，想把每一分钱都花在刀刃上，那不妨考虑“定期重疾险+高额保额”的组合。先把当下的风险兜住，等以后收入高了，再补充终身保障也不迟。

最后提醒一句，不管买哪款，健康告知一定要如实填。别听销售人员忽悠说“没事，随便填”，真到了理赔时候，保险公司查起病历来可是六亲不认的。水滴保保险攻略里有很多关于如何正确做健康告知的技巧，建议投保前多看看，免得将来扯皮。

总之，没有最好的产品，只有最适合你的方案。搞清楚自己最怕什么风险，能掏多少钱，再去对比条款，这样才不会被各种花哨的宣传语迷了眼。