很多人买增额终身寿险，除了看重它长期的现金价值增长，其实也关心万一出事了，家里人能拿到多少钱。像恒大人寿的这款恒享如意吉祥版，它的赔付逻辑其实是分阶段、分年龄来算的，并不是一口价。

咱们先说未成年人的情况。如果被保险人在18周岁之前不幸身故或者永久完全残疾，保险公司会在“合同当时的现金价值”和“你已经交的总保费”这两个数里，挑个大的给到受益人。这其实是对未成年人的一种基础保护，确保至少本金不亏。

成年后的赔付就稍微复杂一点，得看你还在不在缴费期。

要是人已经满18岁了，但保费还没交完（处于缴费期内），这时候出险，赔付金额是“现金价值”和“已交保费乘以对应比例”两者中的较大值。这个比例跟年龄挂钩：18到60周岁之间，通常能赔到已交保费的160%；如果是61周岁及以上，比例会降到120%。你可以理解为，在家庭责任最重的青壮年时期，杠杆相对高一些。

如果保费已经全部交完了（缴费期满），那赔付的选择项就多了一个。这时候保险公司会比较三个数：现金价值、按年龄比例计算的已交保费、以及合同当年的年度保险金额，最后把最大的那个数赔给你。因为增额终身寿险的保额是逐年增长的，所以在缴费期满后，年度保额往往会成为一个很有竞争力的赔付选项。

这种设计其实挺符合大多数人的生命周期规划：年轻时侧重保障杠杆，年老后侧重资产传承和现价积累。不过具体能赔多少，还得翻翻手里的保险合同，看看具体的现金价值表和条款约定，毕竟每个产品的增长节奏都不太一样。如果你对这类长期储蓄型保险的配置还有疑问，可以去水滴保保险攻略里多对比几种不同的产品形态，心里更有底。