高危职业人群投保意外险，难度比普通上班族高不少。产品少、限制严、价格贵就不说了，光是研究条款就能把人绕晕。
其实选这类产品，核心就盯一个指标——意外医疗。
很多人不知道，意外险对5-6类职业的意外医疗报销比例差异很大。市面上一些产品只给报70%-80%，但专门针对1-6类职业设计的产品，这个比例能做得更高，有的甚至接近90%。别小看这十几个百分点的差距，真到了要用的时候，自费部分可不是小数目。
当然，具体比例得看条款原文，每个产品都有自己的规定。我就见过有人投保时没仔细看，等到报销时才发现自己那款产品的意外医疗只能报销社保范围内的费用，进口药、进口器材全都得自己掏腰包，后悔也来不及了。
除了报销比例，还要看清楚这些：
免赔额设置。现在有些产品有100元免赔，低于这个金额的费用不报销，对小额意外来说有点不划算。不过也有0免赔的产品，可以重点关注。
还有生效时间这个坑。意外险不是投保后立即生效的，通常会有个等待期，有的三五天，有的更长。安排保障的时候一定要把这个时间差算进去，不然中间出了事可没人管你。
另外必须强调一个常识误区——猝死≠意外。大多数意外险条款里，猝死属于急性病身故，不在意外保障范围内。只有专门约定了猝死责任的产品才能赔，投保前一定要确认清楚。
高危职业人群本来风险就高，保障缺口更大。在选产品时与其盯着保费看，不如多研究下条款细节。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。