给从事5-6类高风险职业的朋友挑意外险，确实比坐办公室的要费心不少。我最近在看一些针对这类人群的方案，发现大家最关心的往往是两个点：一是磕碰受伤后的医疗费能报多少，二是那种突发性的身故到底管不管。
先说医疗报销这块。很多同类产品在处理高危职业的意外医疗时，报销比例会打个折，普遍在70%到80%左右。市面上表现突出的产品能把这个比例拉到90%，甚至有的能做到社保范围内100%报销。这里有个细节得注意，就是免赔额。有的产品是0免赔，花几十块门诊费也能报；有的则设有100元左右的门槛。另外，保额通常在2万到3万之间，对于日常的小意外来说，这个额度基本是够用的。
再聊聊那个让人头疼的“猝死”。很多人觉得人突然没了就是意外，但在保险条款里，这俩事儿分得很清。意外伤害得是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，而猝死大多是因为身体内部的疾病引发的。所以，绝大多数普通意外险是不赔猝死的。如果你担心这个问题，就得专门去找那些附加了“猝死责任”或者“急性病身故”条款的产品。别到时候出了事，才发现自己买的只是个纯意外保障。
投保的时候，还有几个小坑得避开。一个是生效时间，通常是投保后的第3天或者第5天才开始生效，这期间要是出了事，保险公司是不管的。另一个是职业类别的认定，填表时一定要如实填写自己的具体工种，别为了省钱硬往低风险职业上靠，否则理赔时很容易被拒。水滴保保险攻略里也有提到，看清免责范围和等待期是投保前的必修课。
总的来说，高危职业买保险，核心就是看条款细不细。别光盯着保额看，多对比一下报销比例、是否限社保、以及有没有你担心的那些特定责任。毕竟，适合自己的才是最好的。