想象一个场景：家里有人确诊了重疾，医疗险报销了医院的账单，但后续康复、收入中断这些费用，医疗险可管不了。这不是保险“赔不过来”，而是两种保险本身的定位就不同。
医疗险遵循损失补偿原则——你花了多少钱，按规则报销，不能超出实际花费。所以同一张发票，不能在两家保险公司重复报销。理赔时通常需要先经过医保结算，再用发票原件向商业医疗险申请剩余部分。
重疾险是给付型保险，确诊合同约定的疾病并满足给付条件后，保险公司按约定保额一次性支付保险金，这笔钱怎么用由你决定——可以用来弥补收入损失、支付康复费用、维持家庭开支等，与实际医疗花费无关。
所以两种保险理赔不冲突。医疗险解决“医院里花了多少钱”，重疾险解决“出院后生活怎么继续”。一个是报销已经花掉的，一个是给付应对未来损失的。
买了两份不代表浪费，关键看它们各自解决什么问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。理赔时按各自规则准备材料，医疗险注意发票使用规范，重疾险围绕疾病定义提交诊断材料就行。