很多人一提到重疾险，脑子里蹦出来的第一个词就是“癌症”。确实，恶性肿瘤在重疾险里占比很高，但它真不是全部。

我寻思了一下，大家之所以关心这个，主要是怕买了保险结果生病不赔，或者赔得不够。重疾险这东西，说白了就是当你得了合同约定的那些“大病”，保险公司直接给你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，治病、康复、还房贷都行，不像医疗险那样还得拿着发票去报销。

那具体保哪些病呢？

其实监管是有统一规范的。目前市面上正规的重疾险，基本上都涵盖了28种高发重疾。这28种病占了理赔的绝大多数，所以只要产品里有这些，基础保障就算稳了。

除了大家熟知的癌症（恶性肿瘤——重度），还有几种病也得留意：

一是心脑血管方面的。比如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症。现在生活节奏快，压力大，这类疾病发病年龄越来越年轻化，挺让人头疼的。

二是器官功能衰竭类的。像终末期肾病（也就是尿毒症）、严重慢性呼吸功能衰竭等。这些病治疗周期长，费用是个无底洞。

三是重大器官移植或造血干细胞移植。比如心脏、肝脏、肾脏移植等。

另外，还有一些神经系统疾病，比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病，以及严重多发性硬化症等。这些病虽然听起来离年轻人有点远，但谁也不敢保证未来几十年不发生什么意外。

不过要注意，不同产品的保障病种数量可能不一样。有的保100种，有的保120种，看着挺吓人，其实多出来的那些发病率极低。选产品的时候，别光看数量，得看那28种核心重疾有没有缺斤少两。

还有一点，现在很多重疾险会把疾病分级。比如恶性肿瘤，分重度和轻度；急性心肌梗死也分重度和较轻。轻症虽然赔得少点（通常是保额的30%左右），但门槛低，更容易拿到赔付，这对消费者其实是好事。

如果你想知道自己适合哪种保障，或者想看看具体的条款细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于如何看懂健康告知和免责条款的内容，挺实用的。

最后啰嗦一句，买重疾险最重要的是如实健康告知。别觉得麻烦就随便填，不然真出事了，保险公司查出来既往病史，拒赔起来可没商量。