买意外险之前，得先搞明白它到底保什么。
简单说，意外险就是：你因为“意外”出了事，保险公司按合同约定赔钱。这里的“意外”有讲究——得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。像交通事故、溺水、跌倒骨折这些，都符合“意外”的定义。但你要是自己作死爬野山摔了，那就不一定了，得看合同怎么写。
那具体赔什么呢？一般分三块：身故、伤残、医疗费用。不过别急，不是所有产品都把这三块全包了，也不是说买了就一定能赔到——具体能赔多少、怎么赔，都得看保险合同里的条款。有的产品侧重身故保障，有的产品医疗报销额度高，选的时候得想清楚自己最怕什么。
至于险种怎么分，其实挺直观的。按保障场景分的话，最常见的是综合意外险，日常生活、工作通勤、小磕小碰都管；还有交通意外险，专注航空、火车、汽车这些出行工具的风险，如果你经常出差或者家里有人在外地跑，这类挺实用。当然，市面上产品五花八门，有的把交通意外和综合意外打包在一起，有的产品还能附加猝死保障——但要注意，猝死算不算“意外”，不同产品定义可能不一样，别想当然。
所以啊，与其盯着某个公司有哪些产品，不如先问自己：我是想保日常风险，还是重点防出行意外？保额要不要高？医疗报销比例多少合适？想清楚这些，再去挑具体产品，心里才有底。