交了15年的理财险，现在想退保，心里肯定在打鼓：这钱还能不能全拿回来？
说句实在话，犹豫期早就过了，这时候退保，保险公司退给你的不是“已交保费”，而是“现金价值”。
什么是现金价值？简单理解，就是这张保单在当前时间点，扣除掉保险公司的管理费、佣金等成本后，真正属于你的那部分积蓄。你可以翻出当年的保险合同，里面有一张《现金价值表》，对着保单年度查一下，就能看到第15年末对应的具体金额。
很多人有个误区，觉得都交完15年了，怎么着也该回本了吧？还真不一定。有些产品设计得比较激进，前期扣费多，可能要到第20年甚至更久，现金价值才能超过已交保费。当然，也有表现好的产品，在第15年时现金价值已经高于本金了。所以，别猜，直接看表最准。
如果你买的是分红型理财险，情况会稍微好一点点。退保时，除了现金价值，保险公司通常还会把这几年累积下来、但你还没领走的“红利”一并结算给你。不过要注意，分红是不保证的，有时候多，有时候少，甚至没有，这部分得看保险公司的实际经营成果。
我寻思了一下，大家纠结退保，无非是觉得收益不如预期，或者急需用钱。但在按下“退保”键之前，不妨先算笔账：
看看现金价值表上的数字，和已交保费比一比，亏了多少？如果亏损幅度在可接受范围内，且确实有更好的资金去处，那退了也就退了。但如果亏损较大，或许可以考虑利用保单的贷款功能周转一下，或者减额缴清，让保单继续复利增值，毕竟15年的时间成本摆在那儿。
具体能退多少，最终以保险公司核算为准。拿不准的话，可以带上保单去水滴保保险服务咨询一下，或者直接在官网查查相关条款，心里有个底，再做决定也不迟。