说实话，提到买保险，很多人第一反应就是“贵”。

但在水滴保接触过这么多用户后，我发现一个挺有意思的现象：其实不是保险贵，是大家没找对路子。像那种一家五口，如果规划得当，人均两千左右的预算，确实能把核心的保障给配齐了。

这钱花得值不值，关键看你怎么选。

咱们得先搞清楚，不同年纪的人，面临的风险压根就不是一回事。小孩子活泼好动，磕磕碰碰是常事，再加上抵抗力弱，生病住院的概率高；而家里的顶梁柱，也就是夫妻俩，最怕的其实是万一倒下，家里的房贷、车贷、孩子学费谁来扛。

所以，配置顺序很有讲究。我寻思了一下，最稳妥的思路通常是先保大人，再保小孩和老人。毕竟大人才是家庭的“印钞机”，机器坏了，整个家都得停摆。

在具体险种上，有三种是绕不开的：

意外险。这东西门槛最低，也是最便宜的。不管是刚出生的宝宝，还是六七十岁的老人，都能买。而且它对健康状况的要求非常宽松，就算有点三高或者以前得过什么病，大部分也能正常投保。它主要解决的是突发的意外事故，比如摔伤、烫伤这些。

百万医疗险。这是用来对付大额医疗费的。不管是因为意外还是生病住院，只要超过了免赔额，剩下的合理费用基本都能报销。不过要注意，这个险种的健康告知比较严。如果有结节、糖尿病或者高血压，一定要老老实实看健康告知，不能藏着掖着。不然真到了理赔的时候，麻烦的是自己。

重疾险。如果说医疗险是报销看病钱的，那重疾险就是直接给一笔钱，让你安心养病、弥补收入损失的。对于孩子来说，这笔钱可以用来做康复训练；对于大人来说，这就是生病期间的“工资”。

有人可能会问，那寿险呢？

如果预算稍微宽裕点，给家里赚钱最多的人配一份定期寿险是很有必要的。人不在了，留笔钱给家人还债、生活，这才是真正的责任感。

最后多啰嗦一句，买保险千万别跟风。每个人的身体情况、职业风险都不一样。在看产品的时候，别光盯着价格，多看看条款里的免责事项和健康告知。要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者找我们水滴保的顾问聊聊，把情况说清楚，才能配到真正适合自家的方案。