很多人遇到资金周转问题时，会想到用手里的保单去贷款。这确实是个办法，毕竟保单里攒下的现金价值也是真金白银。但如果你贷了款，转头又想退保，这里面的门道可比单纯退保复杂多了。

最直接的影响就是钱变少了。大家得明白，退保退的是“现金价值”，不是你交的全部保费。尤其是前几年，现金价值往往低得让人心疼。更关键的是，如果你身上还背着保单贷款，保险公司不会先把钱全给你，而是会直接从退保金里把欠的本金和利息扣掉。也就是说，你拿到手的钱，是扣完债剩下的那点。

比亏钱更麻烦的，是保障没了。

退保生效的那一刻，原来的合同就作废了。万一这期间身体出点什么状况，保险公司是不管的。这时候如果你想再买一份保险，就得重新走一遍流程：填健康告知、等核保、算等待期。年纪大了几岁，保费可能就贵了一截；要是这几年体检报告上多了几个箭头，甚至可能直接被拒保。这种“裸奔”的风险，真的不建议大家轻易尝试。

所以，如果非要退，顺序很重要。

尽量先把手头的新保险买好，等新保单过了等待期，或者至少确认核保通过了，再去处理旧的。这样能最大程度避免保障出现空窗期。另外，也别听信外面那些说能“全额退保”的中介，很多时候他们就是诱导你去贷款，最后钱没捞着，保障也没了，得不偿失。

关于怎么挑选适合自己的保障，或者想了解不同险种的作用，可以去水滴保保险攻略看看，心里有底再做决定也不迟。毕竟保险是为了兜底，不是为了给自己添堵。