不少人买了保险之后，遇到手头紧的时候，第一反应是想“把保险变现”。这时候脑子里会冒出两个选择：要么办个保单贷款，要么——干脆退掉算了。
先说个关键区别。保单贷款，说白了是拿你自己保单里累积的现金价值作抵押，向保险公司借点钱出来用，保单还在，合同继续有效。而退保呢？是直接跟保险公司说“拜拜，我不玩了”，解除整份合同。这俩根本不是一回事。
那么，有贷款的保单到底还能不能退？可以，但有前提。如果保单在合同期间已经理赔过、且赔付后合同直接终止了，那确实没法再退。可要是合同还生效着呢，哪怕你之前贷过款，投保人依然有权申请解除合同。
退保能拿回多少钱？这可能是最让人心里一沉的环节。《保险法》明确规定，投保人解除合同的，保险公司退的是保单的现金价值，不是你已经交出去的保费。现金价值多少，合同里有一张表，每年都不一样。另外，如果保单还有未还清的贷款和利息，保险公司会直接从退保金里把欠款本息扣掉。
一句话总结：退的是现金价值，贷款本息要先扣，实际到手可能比想象少很多。
所以，退保前一定要做的事：打开合同，找到现金价值表，看看对应年度能退多少，再算算扣除贷款还剩多少。值不值当，自己掂量。实在拿不准的话，可以找水滴保官网首页上的专业顾问帮你分析分析，听完再决定也不迟。