之前有一阵子，大家买增额终身寿险都盯着那个“3.5%”看。确实，那时候不少产品靠着这个增长率火了一把，像什么金玉满堂2.0之类的，回本快、加减保也相对宽松，甚至还能隔代投保，让爷爷奶奶直接给孙子孙女存钱。

但现在情况变了。监管早就叫停了高预定利率产品，现在市面上的新产品，预定利率普遍降到了2.0%或者更低。你要是现在还拿着老眼光去找“3.5%”的产品，大概率是找不到的，就算找到了也得小心是不是有什么猫腻。

那现在的增额终身寿险还值得买吗？我觉得得换个思路看。别总想着靠它发大财，它更像是一个强制储蓄的工具，帮你在漫长的岁月里把这笔钱稳稳地留住。

挑的时候，我建议你多看看这几个地方：

一个是健康告知。有些产品虽然收益不是顶格，但健康告知特别宽松，不问询结节、三高这些常见问题。这对身体有点小毛病的朋友来说，简直是福音。毕竟能买进去，比什么都强。

另一个是灵活性。现在的减保规则比以前严多了，以前可能随便减，现在合同里会写清楚每年能减多少。你得看清楚条款，别等到急用钱的时候发现取不出来，那就尴尬了。支持保单贷款也是个加分项，万一临时周转，能贷出现金价值的80%，利息也不算太高。

还有就是投保关系。如果你是想给孩子或者孙辈留笔钱，看看支不支持隔代投保，或者能不能设置第二投保人。这不仅能避免以后遗产分割的麻烦，还能在一定程度上实现资产隔离。

说白了，增额终身寿险不是万能的。它不适合短期想赚快钱的人，更适合那些手里有闲钱、想为未来做个长期规划、又担心自己管不住手乱花钱的人。具体选哪款，还得看你自己的预算和对灵活性的要求。实在拿不准，可以去水滴保保险攻略里多翻翻对比，或者找我们水滴保的专业顾问聊聊，看看哪种方案更贴合你的实际情况。