很多人对百万医疗险有个误解，觉得它只赔住院费。其实不然，对于那些需要长期在门诊治疗、但不用住院的大病，它往往也能派上用场。

比如肾透析、癌症的放化疗，这些治疗周期长、费用高，虽然人不用一直躺在病房里，但花销一点不少。这类“特殊门诊”费用，大多数百万医疗险都是包含在内的。还有像器官移植后的抗排异治疗，也属于这个范畴。

再说说那个听起来很高级的“质子重离子”治疗。这是目前国际上比较先进的癌症放疗技术，效果好，副作用相对小，但缺点就一个字：贵。而且不是所有医院都能做，国内也就上海、甘肃等少数几家特定机构有设备。好在现在很多百万医疗险都把这项责任加进去了，甚至能100%报销，算是给重症患者多留了一扇窗。

除了医院内的治疗，现在大家也很关心“院外买药”的问题。有些抗癌特效药，医院里没货，得去外面指定药店买，一盒动辄几万。如果产品里包含了“癌症特药”或“外购药”责任，这部分高昂的药费也能得到缓解。不过要注意，特药通常有指定的药品清单，不在清单里的可能就不赔了。

至于那些住院津贴、就医绿通、二次诊疗意见之类的增值服务，算是锦上添花。真到了急用钱或者挂不上号的时候，这些服务确实能帮上大忙。

当然，具体保什么、怎么赔、有没有免赔额，每款产品都不一样。我寻思了一下，大家在挑的时候，别光看保额几百万，重点看看这些特殊治疗和外购药在不在保障范围内，毕竟这才是真正考验保险含金量的地方。如果想更系统地了解一下怎么选，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的挑选思路。