很多人问，终身重疾险的保额到底该买多少？是不是有个“标准答案”？

其实真没有。每个人的情况不一样，硬套一个数字反而容易踩坑。

不过，行业内确实有个比较通用的参考思路：保额最好能覆盖你3到5年的年收入。为啥是这个数？因为重疾险的核心作用，不是报销医疗费（那是医疗险的事），而是补偿你生病期间没法工作带来的收入损失，以及后续的康复营养费、护理费等等。

举个例子，如果你一年挣20万，那保额设在60万到100万之间，相对会比较从容。万一真出事了，这笔钱能让你安心养病，不用急着回去上班，也不用担心家里的房贷车贷断供。

但这里有个现实问题：保额越高，保费越贵。尤其是保终身的产品，杠杆率比定期要低一些。如果为了追求高保额，导致每年交保费压力太大，甚至影响正常生活，那就本末倒置了。

所以，我的建议是“量力而行”。

如果预算有限，可以先确保保额够用，比如至少30万起步，这是很多专家提到的“及格线”。哪怕先选定期保障，或者缩短缴费年限，也要先把保额做足。毕竟，风险来临时，赔多少钱比保多久更关键。

如果预算充足，那当然可以往50万、80万甚至更高去配置，同时选择终身保障，这样一辈子都安心。

另外，别忘了考虑通货膨胀。现在的50万和二十年后的50万，购买力肯定不一样。所以在经济允许的情况下，适当多配一点，或者搭配一份定期重疾险做补充，也是不错的策略。

最后提醒一句，买保险前一定要做好健康告知，如实回答问卷，不然将来理赔可能会有麻烦。如果你对怎么测算自己的保额没底，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的价格和保障责任，心里更有数。