很多人觉得，一旦查出癌症，保险的大门就彻底关上了。这话对了一半，也不全对。
常规的百万医疗险、重疾险，确实会因为健康告知这道坎把癌症患者挡在门外。毕竟保险公司也是要控制风险的，已经发生的风险它没法再保。但这不代表我们就只能“裸奔”了，换个思路，还是能找到一些能买的保障。
哪些保险还能碰？
首先是意外险。大部分意外险是不问健康状况的，只要不是那些明确写了“恶性肿瘤不可投”的特殊产品，一般都能买。它保的是突发的、外来的意外事故，跟疾病关系不大。所以，哪怕有癌症，走路摔伤、交通事故这些风险，意外险还是能管用的。我们在水滴保官网首页筛选时，可以重点看看那些没有严格健康告知的意外产品。
其次是惠民保。这是各地政府指导、保险公司承保的普惠型补充医疗险。它的最大特点就是门槛极低，通常只要有当地医保就能买，不限年龄、不限职业，最重要的是——不限健康状况。不过要注意，惠民保虽然能买，但对于投保前已经患有的重大疾病（比如癌症），很多产品在报销时会降低比例，或者干脆不赔这部分既往症产生的费用。但它能保其他新发的疾病，而且保费便宜，一年也就百来块钱，作为基础兜底是很划算的。
还有一类是免健康告知的商业医疗险或重疾险。市面上有一些专门针对非标体人群设计的产品，它们不问健康告知，或者健康告知非常宽松。这类产品通常会约定：对于投保前已有的癌症及其复发、转移、持续治疗是不赔的，但如果以后得了其他新的重疾，或者因为其他原因住院，是可以正常报销或赔付的。这就相当于给身体其他部位留了一道防线。
价格会比普通人贵吗？
实话实说，因为风险高，能买的产品选择少，性价比肯定不如健康人群那么高。像那种免健告的医疗险，保费可能会比普通的百万医疗险贵一些，而且报销额度、比例也可能有限制。但我们要算一笔账：有总比没有强。万一以后生了别的病，或者出了意外，手里有一份保单，心里总能踏实点。
配置建议
- 先看意外险：确认有没有健康告知，如果没有，直接入手，保额选个50万-100万的就行，保费也不贵。
- 再看惠民保：关注所在地的惠民保上线时间，按时参保。这是最基础的医疗兜底。
- 最后看专项产品：如果预算允许，可以考虑免健告的医疗险或防癌险（注意看清是否保既往症）。不要指望它能报销原来的癌症，把它当作防范其他未知风险的屏障。
保险不是为了赚钱，而是为了在风雨来临时，能有一把伞。虽然这把伞可能不够大，也可能遮不住所有的雨，但至少能让我们不至于淋得太狼狈。如果你对具体产品拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多看看对比，或者咨询一下专业的顾问。