买终身寿险之前，其实最该想清楚的不是产品本身，而是自己的处境。说白了，这东西一年下来要交的钱，比定期寿险贵出一大截。你要是手头不宽裕，买了反而是负担——万一哪天保费交不上，保障说没就没了。

所以第一个问题：你家的经济支柱一旦不在了，家里的钱能撑多久？房贷要不要还？孩子教育费还够不够？老人要不要赡养？如果这些问题让你心里一紧，那“终身”这两个字确实值得认真考虑。终身寿险的本质，就是不管被保险人什么时候身故，家人总能拿到一笔钱。不像定期寿险，到期没出事合同就结束了。

第二个问题：你这笔钱是纯粹想留给家人的，还是也带着点“存钱”的心思？终身寿险分两种——定额终身寿险保额固定，适合纯保障需求；增额终身寿险保额会慢慢涨，长期持有下来现金价值也比较可观，有一定储蓄属性。当然，后者保费更贵，得算清楚自己愿不愿意为了这个“存钱”功能多付钱。

第三个问题：家里的主要责任期还有多久？比如孩子刚出生、还有二十年才独立，或者房贷还有十五年要还——这种情况下，定期寿险可能更划算，把省下来的保费去做其他投资。但如果你已经实现了基础保障，或者家族有传承需求，那终身寿险的确定性反而是优势。

说到底，终身寿险适合那些“万一我不在了，家庭财务不能塌”的人，也适合想留下一笔确定性财富给下一代的人。选择的时候别光看保额高低，先把自己的家庭责任、预算承受力和长期规划想明白。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。