很多人买保险，先想到的是生病怎么办、意外受伤怎么办。但有没有想过一种更极端的情况——家庭里那个赚钱最多的人，突然不在了，或者完全丧失了劳动能力，整个家的经济来源说断就断。

这听起来有点沉重，但这就是终身寿险在讨论的事情。

一个家庭经济支柱，通常上有老下有小，中间还背着房贷车贷。万一哪天人走了，或者全残了——这里说的全残，就是像双目失明、肢体缺失这种基本丧失自理能力的情况——家人要面对的不只是情感上的打击，还有实实在在的经济问题：房贷谁还？孩子学费从哪来？老人的赡养怎么办？

终身寿险的赔付逻辑很简单：被保险人发生合同约定的身故或全残，且符合赔付条件，保险公司给付保险金，合同效力终止。这笔钱给到家人，由他们支配用于维持生活、还债或者其他需要。它解决的不是医疗费用问题，而是“收入突然没了”这个缺口。

另外，终身寿险可以指定受益人。保险金给谁、给多少，在投保时就可以约定清楚。这种确定性，在家庭财务规划里是有价值的。

说了这么多，不是说疾病险和意外险不重要——它们各有各的用处。重疾险管治疗费用，意外险管意外伤残，医疗险管住院开销。而终身寿险管的是极端情况下“钱从哪来”的问题。配置保障的时候，建议把各个险种搭配起来看，而不是只看某一种。

想进一步了解不同险种如何搭配，可以参考水滴保保险攻略。