很多人觉得买保险就是交钱买个心安，填健康告知的时候稍微“灵活”一点，反正保险公司也不会去查。这种想法其实挺危险的，尤其是对于寿险这种以人的寿命为标的的险种，一旦出险，保险公司的调查力度往往比你想的要大得多。
简单直接地回答：如果健康告知没有如实告知，寿险确实可能会被拒赔，甚至直接解除合同且不退保费。
咱们得把这事儿掰开揉碎了说。投保时，保险公司会要求你对健康状况进行告知，这其实是双方建立信任的基础。如果你隐瞒了高血压、糖尿病、肝炎这些既往病史，或者藏起了住院、手术记录，等到真出事申请理赔时，保险公司一查病历，发现你当初没说实话，那拒赔的理由就太充分了。
不过，也不是说只要有一点点没对上就绝对不赔，这里头有几个关键点得注意。
一个是大家常听说的“两年不可抗辩期”。《保险法》确实规定，自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同。但这有个前提，就是你不能是故意骗保。如果是恶意隐瞒重大疾病，哪怕过了两年，在司法实践中也有很多被判拒赔的案例。别总想着熬过两年就万事大吉，法律是保护诚实的人，不是保护投机取巧的人。
再一个就是看“因果关系”。如果你隐瞒的是胃病，最后是因为意外车祸身故，这两者之间没啥关联，保险公司通常还是会赔的。但如果你隐瞒的是严重的心脏病，最后因为心梗去世，那这拒赔的概率就非常大了。毕竟，当初要是知道你心脏有问题，保险公司可能根本就不会承保，或者会要求加费、除外。
还有就是看你当时是“故意”还是“过失”。如果你真的不知道自己有某个病，比如体检没查出来的早期病变，这种情况法院在判决时会酌情考虑，不一定完全支持保险公司拒赔。但如果你明明知道却装作不知道，那就是另一回事了。
所以，我的建议特别实在：投保时，问到的必须如实回答，没问到的不用主动说。这就是所谓的“有限告知”原则。如果有既往病史，别怕，走智能核保或者人工核保，哪怕结果是除外承保或者加费，也比买了之后被拒赔强。毕竟，保险是用来转移风险的，不是用来赌运气的。
另外，平时把自己的体检报告、门诊病历整理好，万一以后有争议，这些都是证明你如实告知的有力证据。现在水滴保官网首页上很多产品都支持智能核保，有些小毛病线上就能快速得出结论，还不会留下拒保记录，这种方式其实对大家都挺友好的。