增额终身寿险这几年挺火的，好多人来问这类产品怎么算、怎么赔。今天咱们就拿中邮悦享鑫生（慧选版）终身寿险举个例子，把几个关键数字捋清楚。
先说投保门槛。出生满30天到70周岁，这个范围在寿险里算比较友好的了——小孩能买，老人也能买。但注意，保障期限是终身，一旦投保，保障就跟着被保险人一辈子。
这类产品有个特点：有效保额会“长大”。怎么长呢？按照保险合同约定的比例逐年递增。比如合同里写的是某个百分比（具体以保险合同载明为准），时间拉长来看，保额就像滚雪球一样慢慢变大。当然，这个增长比例是写在合同里的，每份保单可能不一样。
最复杂的部分来了——身故或全残保险金怎么算。别急，分三种情况：
未满18周岁就出险的，保险公司赔付的是已交保费和现金价值里较大的那个。18周岁以上、缴费期满前出险呢？赔付已交保费乘以一个给付比例，再和现金价值比大小。给付费用的比例通常是按被保险人的年龄来划分的，行业里常见的是18到40周岁给160%，41到60周岁给140%，61周岁及以上给120%（具体以保险合同约定为准）。缴费期满后出险就更复杂一点，要在前面那个计算结果、现金价值、有效保额三者里取最大的那个。
你发现没，这个给付规则本质上是把“钱交了多少”和“人走了这件事对家庭的影响”综合起来考虑的——未成年人的赔付逻辑更保守，成年人随着家庭责任加重，赔付比例也跟着调整。
上面这些数字和规则只是参考，买之前一定要把自己那份保险合同看仔细了。有任何疑问，可以咨询保险公司或专业人士。想了解更多保险知识，可以看看水滴保保险攻略。