很多家长一看到“少儿重疾险”几个字就两眼放光，寻思着赶紧给孩子配齐。但我要泼盆冷水——你真的搞清楚平安智能星是什么了吗？
别急着下单，先听我说完。平安智能星本质上是一款万能型终身寿险，它能保45种重大疾病，靠的是附加的那个提前给付重疾险。也就是说，重疾不是单独存在的，它寄生在主险上面。这就很微妙了，一旦重疾出险赔付，主险的保额会相应减少——不是赔完重疾就完事了，寿险那边也要打个折扣的。
所以你看，这和买一份纯粹的少儿重疾险完全不是一回事。
那么这45种重疾大概包括什么呢？恶性肿瘤算是绝对主力，白血病、脑瘤这些孩子高发的都没落下；心血管这块，急性心肌梗塞、主动脉手术什么的；神经系统疾病也少不了，严重脑损伤、脑炎后遗症都在列；最后还有一些听着就挺严重的病，比如严重烧伤、严重再生障碍性贫血。
不过话说回来，我这里列的只是行业惯例，具体到你在售的那款产品到底包不包含某种疾病，还得翻你家那份合同条款。同一家公司的不同时期产品，条款可能有细微差别，别指望拿着别人家的清单来对照自己的保单。
还有一点挺关键的——很多家长买的时候压根没注意到，这个产品它的轻症保障可能不够全面。什么意思呢？就是一些没有严重到重疾程度的病，不一定在保障范围内。这点对于想给孩子更全面保障的家长来说，确实有点膈应。
买之前一定要把合同里“保险责任”和“免责条款”两章读细了，特别是关于保额共用、赔付比例限制的部分。想进一步了解给孩子买保险的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。