说真的，孩子有点小毛病，家长买保险时的心态就很微妙——既怕查出来买不上，又怕不告知以后赔不了。
上周有位家长问我，她家娃从小就有过敏性鼻炎，最近又确诊了哮喘，想着趁开学买份学平险，问能不能报。我说你先别急着买，有个条款你得弄清楚，不然真到理赔的时候可能傻眼。
这个条款就是既往症免责。
学平险虽然投保门槛不高，但合同里基本都有这么一条：合同生效前已经患有、或者应该知道自己有的疾病，后续治疗费用不报销。哮喘这种慢性呼吸道疾病，一旦确诊或者有过就诊记录，通常会被认定为既往症。那孩子以后因为哮喘住院、做雾化，这笔钱就得自己掏。
我知道有人要问了：那我家娃只是轻度鼻炎，没发展到哮喘，这种能正常保吗？说实话，看产品。有些学平险的健康告知比较宽松，只问比较严重的疾病，轻度过敏性鼻炎不在告知范围内，那就能正常承保，后续因鼻炎产生的费用也能报销。但也有些产品一刀切，只要是哮喘相关，不管轻重都除外。差别就在这里——不是学平险本身有问题，而是不同产品的健康告知宽严程度不一样。
投保前最好把产品的健康告知和责任免除章节从头到尾看一遍，别嫌麻烦。孩子有啥病史老老实实告知，不要觉得“我不说没人知道”。真到理赔时，保险公司调得出就诊记录的话，隐瞒的后果就是拒赔，到时候更糟心。