买重疾险的时候，很多人第一反应是翻病种列表，数一数能保多少种。但说实话，这思路有点跑偏了。

疾病的"裁判"不是你，也不是保险公司，而是中国保险行业协会。2020年修订发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确规定：所有定名为"重大疾病保险"的产品，必须包含28种重度疾病。这28种不是随便选的，是基于大量理赔数据挑出来的高发大病，覆盖了绝大多数真实发生的重疾情况。

具体看，恶性肿瘤——重度排在第一位，这个不用多解释，肺癌、胃癌、乳腺癌都在里头。但注意，现在恶性肿瘤分"重度"和"轻度"两级，轻度的理赔比例有上限。紧随其后的是较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症——这两种心脑血管疾病理赔率相当高，定义也比老版本更精细了。重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病，这些要么手术风险高，要么后期开销大，统统在列。

剩下还有二十多种，包括严重慢性呼吸衰竭、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重川崎病等等，涵盖了器官衰竭、神经系统等多个维度。这里头有个细节——有些疾病名字听起来吓人，但合同里会写清楚到什么程度才赔。比如脑中风后遗症需要留下神经系统永久性的功能障碍，不是确诊即赔。

所以回到开头的问题。与其盯着"保100种还是120种"较劲，不如搞清楚两件事：一是法定28种重疾你买的保险是不是全齐了，二是每种疾病的赔付条件到底是什么。条款里那几页"名词解释"，比封面上的病种总数有用得多。想系统了解重疾险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。