过了40岁，体检报告开始变得让人紧张。脂肪肝、结节、血压偏高这些问题一冒头，再想买医疗险就很被动——轻则某些部位被责任除外，重则直接被拒保。

所以我一直在说，40岁以后挑医疗险，保证续保的稳定性比什么都重要。星相守2号这个产品，保证续保20年，写进条款的那种。在这20年里，就算你理赔过、大病过，或者产品停售了，保险公司也不能把你拒之门外。你就想想，这是不是给自己留了一条后路。

很多人买医疗险爱比较保障责任有多花哨，但容易忽略一个实际问题：真得了大病，很多药得去院外买。靶向药、一些新特药，医保报不了，医院药房也经常没货。星相守2号的外购药保障能覆盖恶性肿瘤和非恶性肿瘤的院外处方药，在指定药店购买后可以申请理赔。不是说完全随便买——它有指定渠道和一定的范围限定——但比起那些只管院内费用的产品，已经宽了不少。

说到这，可能有人要问：那价格呢？保费是按自然费率算的，会随着年龄增长而调整，不同的免赔额、不同附加责任组合下来，数字差别挺大。想知道自己要交多少钱，投保的时候实际测算一下最准。

还有一个挺实在的设计——家庭单可以共享免赔额。夫妻俩或一家三口一起投保，保费有优惠不说，免赔额也是共用的。比如两口子先后住院，医保报完之后各自的自费部分可以合计起来抵扣免赔额，超过1万的部分就能触发大额报销。这样一来，理赔的门槛就低多了。

不过话说回来，产品再好，投保前的健康告知一定要认真对待。结节、血糖血压异常这些情况，问到就得如实说，别想着隐瞒。不确定的地方走人工核保确认清楚，下单才踏实。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。