很多人一提到买保险，脑子里蹦出来的第一个词往往是“健康险”。但这其实是个挺大的筐，里面装的东西差别还挺大。如果不搞清楚里面的门道，很容易买重了或者买漏了。
咱们平时说的健康险，主要就三大块：重疾险、医疗险，还有防癌险。它们各自管的事儿不一样，就像家里请了不同的帮手，有的管修屋顶，有的管通下水道，各司其职。
先说重疾险。这玩意儿保的是合同约定的重大疾病。它的特点是“给付型”，也就是说，当被保险人罹患合同约定的重大疾病，并达到合同规定的疾病状态或实施了约定手术后，保险公司按约定保额给付保险金。这笔钱你拿去治病、康复，甚至弥补生病期间没法工作带来的收入损失，都行。现在很多产品还能附加身故责任或者特定疾病二次赔付，保障更全面一些。不过，重疾险对健康要求比较高，年纪大了或者有既往症，可能就不太好买了。
再看医疗险，大家听得最多的应该是百万医疗险。它和重疾险最大的区别在于，它是“报销型”的。在责任范围内，经保险公司审核确认后的合理且必需的医疗费用，扣除免赔额后按比例报销。保额很高，动不动就几百万，主要是为了防止大病把家底掏空。除了百万医疗险，还有一种小额医疗险，免赔额很低甚至没有，专门报销那些几千块的小病小痛。它可以作为百万医疗险的补充，毕竟百万医疗险那一万块的门槛，有时候也挺让人肉疼的。
最后是防癌险。顾名思义，它只保癌症。为什么会有这种“偏科”的险种呢？因为癌症发病率高，治疗费用也高，但相比全能的重疾险，防癌险的健康告知要宽松很多，价格也便宜不少。所以，它特别适合两类人：一类是因为年龄大或者身体有点小毛病（比如三高），买不了重疾险的人；另一类是预算实在有限，想先要把最高发的癌症风险兜住的人。
那到底该怎么选？
如果身体倍儿棒，预算也充足，那当然是“重疾险+百万医疗险”组合最稳妥。一个给钱弥补收入损失，一个报销医疗费，双管齐下。要是预算紧张，或者健康情况不太理想，可以考虑用防癌险来替代重疾险，或者先用百万医疗险把大额医疗支出这块短板补上。
保险配置不是一蹴而就的，得看自己的实际情况。如果想了解更多关于不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更详细的思路分享。毕竟，适合自己的，才是最好的。