给70岁以上的老人买意外险，我建议先想清楚一个问题：到底在防什么？

其实说白了就两种情况——突然摔一跤，或者哪天身体撑不住。老人腿脚不灵便，摔伤骨折的事儿太常见了；真赶上一次意外住院，花的钱可能比保费本身还多。

所以挑产品的时候，别光盯着保费数字。有两个地方得重点看：

意外医疗保障——这个非常实用。关键不是保额有多高，而是报销范围能不能突破社保目录、免赔额设了多少、报销比例是多少。我见过不少产品写着“最高10万”，结果一细看，只报社保范围内的，而且还有500块免赔、只报80%，真到用的时候落差就出来了。

骨折保障——老年人意外险的“招牌”责任。老人骨折恢复周期长，医疗开销大，这项保障的额度高低和给付条件直接影响实际体验。不过要注意，不同产品的骨折定义和给付方式可能不同，得看条款原文。

还有一点容易被忽略：年龄上限。70岁投保，不是所有产品都敞开大门，有的卡到75岁，有的能到80多岁。投保前务必翻一下投保须知，确认老人年龄在承保范围内再下手。

选这类保险不难，难的是搞清楚“保什么、不保什么”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。