很多人买意外险，冲的就是那个“意外医疗”的报销功能。毕竟生活中磕磕碰碰、猫抓狗咬这种小意外，去趟医院花个几百上千块是常事，要是能直接报销，那确实省心不少。
但这里有个坑，不是所有叫“意外险”的产品都包这项责任。有些便宜的意外险，只保身故或者伤残这种大事儿，真要是受了点皮肉伤去医院，它是一分钱不赔的。所以，拿到条款先别急着翻，直接找“意外医疗”这四个字，看看保障责任里有没有这一项。
既然决定要买带意外医疗的，那怎么选才不吃亏？我觉得主要看这三个地方，比对着保额瞎猜有用多了。
首先是报销范围。这点最容易被忽略。市面上很多产品写着能报销，但限制只能报“社保范围内”的费用。这意味着什么？意味着医生给你开的进口药、自费药、或者一些好的耗材，只要不在医保目录里，保险公司就不认账。如果你希望不管用什么药都能报，那就得找那种明确写了“不限社保”或者“拓展社保外用药”的产品。虽然保费可能稍微贵丢丢，但真用上的时候，心里踏实。
其次是免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司设定的一条线，超过这条线的部分才开始赔。常见的有100元免赔，也有0免赔的。当然是0免赔最好，哪怕只花了50块钱也能报。报销比例方面，尽量选100%报销的。有些产品虽然免赔额低，但只报80%或者90%，剩下的还得自己掏腰包，算下来也没省多少。
还有就是门诊和住院是不是都管。有些产品比较抠门，只报销住院产生的费用，门诊急诊不管。但咱们平时受点小伤，大部分情况都是在门诊处理完就回家了，根本住不了院。如果只保住院，那这个意外医疗的实用性就大打折扣了。所以，一定要确认门诊急诊也在保障范围内。
至于保额，其实不用追求特别高。意外医疗主要是应对小额高频的支出，一般选1万到2万的额度就够用了。太高了也用不上，反而多交保费。对于普通上班族来说，一份包含50万身故伤残保额，加上1-2万意外医疗额度的综合意外险，一年也就百来块钱，性价比算是很高的了。
最后啰嗦一句，买保险前还是得看清楚条款。如果你对具体的保障细节拿不准，或者想对比一下不同产品的区别，可以去水滴保官网首页看看，那里有一些基础的保险知识和产品筛选工具，能帮你更清楚地了解自己的需求。毕竟，适合自己的才是最好的，别光听别人说哪个便宜就买哪个。