一个扎心的现实——普通人最怕的两件事，疾病和身故。说白了，就是“人还在，钱没了”和“人没了，钱也没了”。

先说生病这事儿。我有个朋友，前几年确诊了癌症，治疗费前后花了小几十万。医保能报一部分，但很多进口药、靶向药得自费。他当时买的重疾险，一次性赔了一笔钱，这笔钱他想怎么花就怎么花——既覆盖了治疗费，也补贴了没法上班的收入损失。这就是健康险里重疾险的作用：定额给付，确诊即赔，不看你实际花了多少。

那医疗险呢？它管的是实打实的医疗费用支出。你住院花了8万，医保报4万，剩下的除去免赔额，医疗险能帮你报销大部分。它遵循费用补偿原则，花多少报多少，不会让你赚钱。

再说身故这事儿。一个家庭的顶梁柱万一不在了，房贷谁还？孩子学费怎么办？老人谁来养？寿险就是来解决这个问题的——人没了，保险公司把保额赔给家人，让活着的人能继续好好生活。定期寿险便宜，适合经济压力大的阶段；终身寿险贵一点，但保障一辈子。

你看，这两种保险解决的问题完全不同：一个是“万一我病了”，一个是“万一我不在了”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。