很多人纠结重疾险该保到70岁还是保终身，其实这背后是一个简单的算术题：在钱有限的情况下，你是想要“保得久”还是“赔得多”？

咱们水滴保在接触用户时发现，大家容易陷入一个误区，觉得保险嘛，肯定是一步到位保终身最踏实。但现实很骨感，保险的本质是用小钱撬动大杠杆，转移那些我们承担不起的大额风险。如果为了追求“终身”这个名头，把保额压缩到只有二三十万，真遇到大病，这点钱可能连前期的治疗费都不够，更别提后续的康复和收入损失了。

举个例子，30岁左右的朋友，手里攥着五六千块的年预算。如果选保至70岁的定期重疾，通常能把保额做到50万甚至更高；可要是硬上终身重疾，同样的钱可能只能买到20多万的保额。这就好比买车，你是愿意要一辆能开一辈子但性能极差的代步车，还是一辆能开几十年但动力强劲、关键时刻能救命的车？

当然，我不是说终身险不好。如果你预算非常充足，那肯定首选终身，毕竟不用担心老了以后没保障或者保费贵得买不起。但对于大多数普通家庭，尤其是刚工作不久或者上有老下有小的阶段，先把保额做足才是正经事。

保额多少算够？一般建议至少覆盖3-5年的年收入，或者参考大城市50万起步的标准。毕竟生场大病，除了医疗费，还有误工费和营养费，这些都是实打实的支出。

所以，别光盯着保障期限看。在预算相同的情况下，先问问自己：万一真的出事了，这笔钱够不够用？如果不够，那保障期限再长，也只是个心理安慰罢了。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略里看看不同人群的配置思路，或者直接在水滴保官网首页根据自家情况筛一筛。