买完保险，最怕的就是过几年保费悄悄涨价。但有一种产品，买的时候定好价格，往后几十年就一直是这个数。

其实保费涨不涨，关键看你买的是长期险还是短期险。短期险采用自然费率，每年续保时保险公司会根据你的年龄和健康状况重新定价，年龄越大保费越高。长期险就不一样了，保险公司在承保时就把未来几十年的风险全部算进去，采用均衡费率——投保时约定每年交多少，以后每年就交多少，中途不会因为年龄增长或身体变差而涨价。

举个例子，30岁投保一份长期重疾险，每年交5000元，交30年，那么从30岁到60岁，每年都是这5000元，不会有任何变动。这种“锁定”机制对投保人很友好，尤其适合担心未来保费上涨、想提前做好财务规划的人。

不过需要提醒的是，万能险和分红险的情况稍有不同。虽然保费本身固定，但这类产品的初始费用、风险保险费等扣除项目可能会根据条款调整，实际到账金额不一定和保费完全一致。投保前一定要仔细看合同里的费用说明。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。