增额终身寿险这几年挺火的，但说实话，很多人在下单前连最基本的规则都没搞清楚。我见过有人买完了才问“我这个职业能不能投”，也见过理赔时才知道赔付金额是这么算的。与其事后扯皮，不如一开始就摸清楚门道。
先说投保门槛。现在市面上这类产品起投金额普遍不高，像小康人寿利久久plus终身寿险，1000块就能起步，缴费方式也比较灵活，趸交、3年、5年、10年甚至20年交费都行。这对预算有限但又想锁定长期保障的人比较友好。年龄覆盖也广，出生满28天到70周岁都能投保，高龄人群也能考虑。不过，职业类别这块有讲究——不是所有人都能买，部分产品对高风险职业会有所限制，具体能不能投还是要看投保页面的实际要求。
再说保障本身。增额终身寿险的核心就是“身故或全残保障”，但赔付逻辑比一般寿险复杂。未成年阶段（18周岁及以前），赔付的是现金价值和已交保费中的较高值，这设计也合理，毕竟未成年人不承担家庭经济责任。成年人就不一样了，18周岁以后且还在交费期内，赔付是现金价值和已交保费乘以合同约定系数的较高者；交费期满后更复杂，要比较有效保额、现金价值和已交保费乘以系数这三项，取最高值。
你看，这个递增逻辑其实挺有意思的——交费期结束后，保障力度理论上会更高。但具体比例是多少、哪个阶段按什么系数算，这些都要以你实际签的保单条款为准。我就建议，看条款的时候别光盯着预期收益，那几个赔付情况的触发条件才是重点。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。