我同事上周高铁上被行李砸伤了脑袋，缝了五针。你猜他有没有保险？没有。这事搁谁身上都膈应，但更膈应的是——明明出行险这东西，几十块就能买到。

平安出行险、平安车险、平安旅游意外险……这些名字听起来挺乱的，其实梳理清楚没想象的那么难。关键是你得知道自己天天面对的是哪种风险，别眉毛胡子一把抓。

举个最简单的例子。你要是天天挤地铁上班，最该担心的是什么？不是飞机失事这种极端小概率事件，而是车厢里被人挤倒扭了脚，或者上下车踩空了磕到膝盖。综合交通意外险就能覆盖这些，意外身故、伤残、医疗费用都包含在内，几百块保一年，折算下来一天不到一块钱。共享单车、电动车事故也在保障范围内——别觉得骑个车能出什么事，真出了事就知道疼了。

但如果你经常自己开车，那配置逻辑完全不一样。光有交强险远远不够，平安车险的商业险里，机动车损失保险、第三者责任险、车上人员责任险这三个主险才是真正的保护网。尤其是第三者责任险，我说句不好听的，万一碰上个行人或者电动车，赔偿金额能让你一夜返贫。我认识一个大哥，追尾了一辆豪车，三者险不够赔，房子差点被查封。

自驾还有个容易被忽略的点——车上人员责任险。不是保别人的车，是保你自己车上的乘客和司机。有时候亲朋友好友坐你的车出事，这个险能帮你减轻不少经济负担。

再说说坐飞机的。平安航空意外险保费极低，保额却能达到数百万，涵盖国内外航班。几块钱买一次航程，性价比确实没话说。当然，这个险只管飞行那一段，从你进机场到出目的地机场这段时间才是它的“势力范围”。

如果你要出境旅游，那旅游意外险必须安排上。平安境外旅游险提供24小时全球紧急医疗救援和垫付服务，这在人生地不熟的国外可是真正的“救命稻草”。我之前看过一个数据，海外一次紧急转运回国，费用轻轻松松几十万起步。没买保险的话，这笔钱得自己掏。

不过话说回来，不是所有出行险都包含紧急救援服务，这玩意儿通常只在境外旅游险或者某些高端综合意外险里才有。买之前一定要看仔细了，别以为买了个“全包”就真的全包了。

说白了，保险这东西没有最好的，只有最合适的。你天天开车通勤，就别光盯着航空意外险；你一年到头不出远门，车上人员责任险反而比旅游险实用。先把自己最常碰到的风险摸清楚，再对号入座，比啥都强。想继续研究具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。