看着怀里软乎乎的小家伙，当爸妈的总想把全世界最好的都给他，包括一份周全的保障。但市面上保险产品那么多，到底该先买哪个？很多新手爸妈容易一上来就盯着那些听起来很厉害的理财险或者终身重疾，结果基础保障反而漏了。

其实给婴儿配置保险，逻辑很简单：先解决“能不能报销”的问题，再考虑“赔多少钱”的问题。

第一步，必须是少儿医保。这是国家给的福利，也是所有商业保险的基石。不管孩子是早产还是有点小毛病，少儿医保都能保，而且价格非常亲民。记得在孩子出生后尽快去办理，很多地方规定在出生后90天内或者6个月内办理，能从出生那天起就开始享受报销待遇。要是拖久了，可能就得等几个月甚至到第二年才能生效，这期间万一孩子生病住院，可就全是自费了。具体怎么办理，可以看看水滴保保险攻略里关于社保参保的介绍，或者直接咨询当地社保部门。

有了少儿医保打底，第二步就是补充商业医疗险。少儿医保虽然好，但有报销上限，而且很多进口药、特效药不在目录里。这时候就需要商业医疗险来填坑。

通常建议搭配“百万医疗险+小额医疗险”。百万医疗险是用来防大病的，保额几百万，专门应对那些花费巨大的住院情况，虽然有1万左右的免赔额，但真遇到大事能救命。而小额医疗险则正好相反，它保额不高，但免赔额极低甚至为0，平时孩子感冒发烧、肺炎住院花个几千块，它能帮着报销大部分。这两者结合，基本上就把孩子从日常小病到重大疾病的医疗费用风险都覆盖住了。

第三步，考虑重疾险。很多人分不清医疗险和重疾险，简单说，医疗险是凭发票报销，花多少报多少；重疾险是确诊合同约定的疾病，直接赔一笔钱。这笔钱不是用来交医院账单的，而是用来弥补家长因为照顾孩子而减少的收入，以及后续的康复营养费用。孩子越小，保费越便宜，所以趁早配置很划算。

最后才是意外险。婴儿虽然大部分时间在家里，但磕磕碰碰、烫伤、误食等意外风险依然存在。意外险主要保意外医疗和意外伤残，价格也很低，几十块钱就能买到不错的保障。

有些家长可能会问，那教育金呢？我的建议是，先把上面这些保障型的保险配齐了，如果还有余力，再考虑理财性质的保险。毕竟，保障才是保险最核心的功能。如果你对孩子的具体情况拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，那里有更多针对不同年龄段孩子的保障方案参考。