给上了年纪的父母买保险，健康告知这一关往往比产品本身更让人头疼。
父母身体多多少少有些小毛病，像结节、三高这些情况，稍微不注意就可能埋下隐患。其实很多人卡在这一步，根本原因是没有真正理解既往症的界定。既往症说白了就是投保前已经存在的疾病或异常。
医疗险对既往症的处理通常有两种思路。一种是直接写进免责条款，后续因为这个病住院治疗就不赔；另一种是要求投保时主动告知，保险公司审核通过后正常承保，后续因为这个既往症住院也有机会获得赔付。也就是说，同样是既往症，不同产品的处理方式可能天差地别。
关键点来了：投保前的告知这一步至关重要。体检报告里的异常指标、门诊诊断记录这些，老老实实交代才是正道。我寻思了一下，很多人觉得“我不说保险公司也查不到”，但真到理赔时被查出来，保险公司完全可以用“未如实告知”拒赔——这才是最坑的，钱交了，关键时刻用不上。
选产品时可以留意免责条款的具体范围。部分产品把椎间盘突出、痔疮等中老年常见问题单独列为免责，这倒不是它们有多严重，而是保险公司的风险控制考量。相比之下，有的产品免责范围相对精简，对既往症的处理也更有弹性。多对比几条免责条款，往往比单纯看价格更有意义。
以上仅供参考，具体以保险条款为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。