给上了年纪的父母挑保险，最让人头大的往往不是价格，而是健康告知那一关。爸妈年纪大了，体检报告上多少有点小毛病，像什么结节、高血压、糖尿病，甚至是常见的颈椎病，稍微不注意就可能被拒保或者除外承保。
这时候选产品就得擦亮眼，重点看看它对“既往症”是怎么定义的。市面上有些百万医疗险，虽然名气大，但免责条款里写得明明白白：椎间盘突出、痔疮、颈椎病这些中老年高发问题，统统不赔。这就很尴尬了，毕竟这些病在长辈身上太常见了。
相比之下，有些产品在健康告知和免责条款上会显得更“通情达理”一些。比如某些产品的免责条款相对较少，且明确写了：如果投保时已经如实告知，并且保险公司审核同意承保了，那么这些疾病就不算作免责的既往症。换句话说，只要当初没隐瞒，保险公司也点头了，以后因为这些问题住院，是有机会拿到赔付的。
当然，这不代表可以随便乱填。健康告知问到的，必须老老实实回答。如果拿不准，就走人工核保，把体检报告交上去让保险公司判断。千万别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事了，理赔时扯皮更麻烦。
我们在水滴保官网首页帮很多用户筛选过这类产品，发现对于身体有小毛病的父母，核心就是看两点：一是健康告知是否宽松，二是免责条款是否把常见病排除在外。别光看保额高不高，得看能不能真正赔得到。
另外，不同产品的核保尺度不一样。有的产品对55岁以上的人群要求更严，可能需要提交半年内的体检报告或者填写专门的问卷。所以，给父母买保险，越早规划越好，趁身体还硬朗的时候把保障配上，选择权也在自己手里。