有了两个孩子后，家里的开销确实肉眼可见地涨了一截。教育、生活，哪一样都不便宜。这时候如果家里主要挣钱的人身体出了状况，那对家庭的打击是毁灭性的。

很多人觉得医保加上惠民保就够用了，其实真遇到大病，这两层保障只能解决一部分医疗费，剩下的康复费、营养费，还有因为生病没法工作导致的收入损失，才是大头。重疾险的作用就在这儿，它赔的是一笔钱，你可以拿来还房贷、付学费，或者安心休养。

给二胎家庭配保险，顺序很重要。我建议先给家里的“顶梁柱”买足保障。为啥？因为孩子生病了，大人还能顶着去挣钱；但大人倒下了，两个孩子的生活来源就断了。大人的保额尽量高一些，通常建议能覆盖3到5年的家庭日常开支，这样即便需要长期治疗或休养，家里的日子也能转得动。

至于孩子，他们的重疾险保费相对便宜，杠杆很高。在预算允许的情况下，可以适当把孩子的保额做高，毕竟少儿高发重疾的治疗和后续照顾也是一笔不小的支出。

还有个事儿得特别啰嗦一句：健康告知。填的时候千万别抱侥幸心理，问到了就如实说，没问到的不用多嘴。要是故意隐瞒了既往病史，将来理赔时保险公司查出来，大概率是拒赔且不退保费的，到时候真是竹篮打水一场空。如果不确定某些情况要不要告知，可以咨询专业的保险服务人员，或者走人工核保流程，争取一个明确的结论。

保险配置是个动态过程，不同家庭情况差异很大。如果想了解更多关于家庭保障配置的逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路可以参考。当然，具体选哪款产品，还得结合自家的预算和成员的健康状况来定。