说真的，买完重疾险没几年就后悔的人不少。
“我现在手头紧，先退了缓缓”——这个念头一冒出来，我劝你先按住。咱先把账算清楚，再决定要不要动这份保单。
前面几年退保，肉疼。 保险这东西有个特点，你交进去的保费不会原封不动还给你。投保头几年，保单现金价值积累得很少，退保能拿回来的钱跟你已经交出去的比起来，差得不是一星半点。损失惨重，远低于已交保费。亏多少？具体比例看合同条款，不同产品有差异。
退完再买，更亏。 就算咬咬牙退了，你以为这就解脱了？等你过两年经济缓过来想重新买，会发现保费变贵了——毕竟你年龄大了。更扎心的是，这两年体检有没有异常？身体状况一变，再投保可能过不了健康告知，直接被拒。到时候保障没着落，钱也没少花，两头落空。
保障中断那段时间，谁来兜底？ 退保和重新投保之间有个空窗期，短则几周，长则几个月甚至更久。这段时间万一真出点啥事，没有任何保障能兜着你。重疾险本来就是用来对抗这种极端风险的，结果你为了眼前的流动性，主动制造了一个风险敞口。
长期持有的账，其实不亏。 你想想，均衡费率签的是长期合同，每年保费固定，不会因为你年纪大了就涨价。万一中途出险达到合同约定条件，还能触发保费豁免——后面的保费不用再交，但保障继续有效。这玩意儿持有越久，潜在价值越大。另外，保单现金价值是慢慢积累的，时间长了退保损失就小了，甚至有可能回本。
真有急用，有个办法比退保强——保单贷款。 手里紧的时候，可以跟保险公司申请贷款，把保单的现金价值贷出来用，保单继续有效，保障不受影响。当然，贷款要付利息，而且贷的额度不能超过现金价值的80%，具体看合同约定。
所以，除非真的是万不得已，否则不建议动这份重疾险。退一步讲，就算要退，也得先把贷款这个选项排除掉再说。
想继续了解重疾险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。