很多癌症患者或家属可能会想：都已经确诊癌症了，再买意外险还有意义吗？说实话，这个想法还挺常见的——大家普遍觉得保险嘛，得病了就不好买了，或者觉得意外这种事跟自己关系不大。
但你仔细想想，癌症治疗和康复期间，恰恰是意外风险容易趁虚而入的时候。患者体质弱、行动不便，日常生活中一个不留神，跌倒骨折的风险比健康人高出一截。更要命的是，康复周期长，意外发生后产生的医疗费用，对整个家庭来说是不小的负担。
好在意外险的定价逻辑跟疾病史关系不大。它主要看两件事：你从事什么职业、日常面临多大的意外发生率。通俗点说，癌症患者买意外险，价格通常跟健康人群差不太多，市面上百来块钱就能撬动几十万保额的产品不少见。这也是为什么我们水滴保在跟用户沟通时，经常建议先把这类基础保障配上——杠杆高，门槛低。
不过有两点得提前盯紧。
一是猝死责任。有些人可能听说过意外险能赔猝死，但这其实是误解。大部分传统意外险把猝死列为免责，因为它本质上是疾病导致的突然死亡，不属于“外来的、突发的、非本意的”意外范畴。只有少数产品专门约定了猝死保障，所以买之前一定得翻翻条款，别以为“意外险都保猝死”。
二是健康告知。虽然意外险不问病史的情况居多，但个别产品会在投保须知里写明是否排除恶性肿瘤。如果健康告知里压根没提癌症，那基本就能正常投保。
还有一个容易被忽略的点：意外伤残是一次性给付的。这笔钱怎么用没人管，但它能实实在在弥补患者家庭受损的收入能力。想想看，万一癌症还没治好，又遭遇意外导致伤残，整个家庭的经济压力可不是一星半点儿。这种风险叠加的情况，意外险给付的理赔金就是一块实打实的缓冲垫。
所以回到开头的问题——癌症患者买意外险是不是多此一举？答案大概率是否定的。它解决的不是癌症本身的风险，而是癌症患者同样面临的那些“飞来横祸”。想了解更多带病投保的实际操作思路，可以看看水滴保保险攻略。