前两天有个朋友问我，某某旧定义重疾险的保费划不划算。我说你找啥呢，那产品早就下架了。他一愣，说网上还能看到好多讨论帖呢。我说你看到的是历史资料，产品停售了，评价再多也是“考古”。

说实话，旧定义重疾险的保费数据并不是毫无价值。拿某款产品来说，30岁投保、30万保额保终身、分30年缴费，男性大概年缴四千出头，女性稍微便宜点。这个量级放在当时的市场上，算是中等偏上的定价区间。你要是拿它跟更早期那些“地板价”产品比，确实不算便宜；但要是跟某些带返还的重疾险比，杠杆效应又强不少。所以啊，光看一个数字没意义，得放进整个产品设计里去掂量。

问题在于，这些数据都是特定条件下的历史测算。不同公司的费率策略差异很大，同一家公司的不同产品也会因为保障责任、等待期、既往症约定等因素而定价不同。你拿旧数据去套新产品，十有八九会跑偏。真正有用的参考方式是什么呢？是把这些数字当作“标尺”——知道重疾险在这个年龄段、大致这个保额水平上，保费大概在什么范围，然后用这个标尺去衡量你看中的产品在同类中处于什么位置。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。