很多人一想到要买保险就开始研究产品，但折腾半天发现还是一头雾水。实话实说，家庭保险配置的关键根本不在于哪款产品好不好，而在于先把“给谁保”“花多少”“保多久”这三个问题捋清楚。
先聊保障顺序。给孩子买最全的保障，这个思路本身没毛病，但仔细想想，万一出事，谁来交保费、谁承担经济责任？答案很残酷——家庭经济支柱。所以保障顺序应该是：先把夫妻俩的保障做好，再考虑孩子。当然，房贷、孩子的教育费用这些硬支出对应的债务和责任，也要纳入保障范围。
重点来了，不同收入水平的家庭，预算空间差异很大。我就拿年收入10万和年收入30万的家庭举个例——
年收入10万的家庭，税后到手一个月也就八千来块。房租或房贷、日常生活、孩子的开销，七七八八加起来，基本剩不下什么钱。这种情况下，保费预算就别想着追求“全面”了，优先把意外险和医疗险这两个基础保障配上，一年下来可能也就一两千块，剩下的等手头宽裕点再说。强行买太多，反而影响生活质量。
年收入30万的家庭呢？经济压力会小一些，但往往房贷更高、孩子教育投入更大。这种情况下，预算可以稍微宽裕点，在基础保障之上还能考虑加上重疾险和定期寿险。重疾险的保额一般建议是年收入的3到5倍，主要用来弥补患病期间的收入损失和康复成本；寿险的保额要能覆盖家里的债务和未来一段时间的家庭开支。
其实说了这么多，就想强调一点：保险规划没有标准答案，得结合自家情况来。想继续了解具体险种怎么选，可以看看水滴保保险攻略。