很多人挑百万医疗险，第一眼就被那几百万的保额吸引了。觉得花几百块就能撬动上百万的保障，简直太划算了。但真等到要用钱的时候，才发现事情没那么简单。

我见过不少朋友，买的时候挺爽快，理赔时却一脸懵。为啥？因为没看懂条款里的那些“小字”。

比如这个免赔额。大多数百万医疗险都有1万左右的年度免赔额。啥意思呢？就是你看病花的钱，社保报完剩下的部分，如果没超过1万，保险公司是不赔的。只有超出的部分，它才管。这就导致很多小病小痛，根本用不上这份保险。所以别指望它能报销所有医疗费，它主要是防大病的。

再一个就是续保问题。这点特别重要。有些产品是买一年保一年，今年让你买，明年可能因为你身体变差了或者产品停售了，就不让你续了。这时候你年纪大了，想买别的保险又买不进去了，这就很尴尬。所以我们水滴保在保险攻略里也常提醒，尽量选那些写明“保证续保”的产品，比如保证续保6年、10年甚至20年的。在保证续保期间，哪怕你理赔过、身体变差，保险公司也得按约定让你继续买。

还有医院限制。大部分百万医疗险只认二级及以上公立医院普通部。你要是去了私立医院，或者公立医院的特需部、国际部，大概率是不赔的。投保前一定得看清楚合同里写的医院范围，别到时候花了大价钱住了好病房，结果报销不了。

另外，百万医疗险主要保的是住院医疗费用，像什么门诊手术、特殊门诊（比如肾透析、癌症放化疗）一般也包含在内。但它不管你在家的护理费用，也不管你生病期间的收入损失。如果想要更全面的保障，可能还得搭配重疾险或者其他险种一起看。

总之，买保险不是买白菜，不能光看价格或者保额数字。得静下心来，看看自己最担心什么风险，再看看产品能不能覆盖这些风险。如果不确定怎么看条款，也可以去水滴保官网首页逛逛，多对比几款产品的具体责任，心里更有底。