很多人买重疾险时最纠结的一个点就是：这玩意儿到底保哪些病？是不是病名对不上就不赔？

其实不用太焦虑，国家早就给划了红线。

根据中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，市面上所有的重疾险产品，不管是大公司还是小公司，也不管保费贵还是便宜，都必须包含规定的核心疾病。以前是25种，2021年新规实施后，扩展到了28种。

这28种病涵盖了最高发的几类风险，比如恶性肿瘤（也就是大家常说的癌症，但不包括部分早期癌症）、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症）等等。可以说，只要确诊了这28种里的任何一种，且符合条款约定的状态，保险公司就得按约定赔钱。

除了这28种“必修课”，各家保险公司为了增加产品竞争力，通常还会自己加一些“选修课”。所以你现在看到的重疾险，保障的病种数量往往在80种到120种之间，甚至更多。此外，大多数产品还会涵盖20到50种不等的轻症和中症疾病，这些病虽然没达到重疾那么严重的程度，但也能赔一部分钱，用来覆盖早期的治疗费用。

不过话说回来，病种数量多固然好看，但真正理赔时，关键还得看条款里对每种病的具体定义。比如同样是“脑中风后遗症”，有的要求确诊后180天仍遗留特定障碍，有的可能要求更严或更宽。所以在水滴保官网首页挑选产品时，别光盯着病种数量看，多翻翻条款里的“保险责任”和“责任免除”部分，看看等待期多久、哪些情况不赔，心里才更有底。

毕竟买保险是为了兜底，搞清楚保什么、怎么保，比单纯比较数量要有意义得多。