很多人买保险前会反复比较收益，但说实话——你可能一直在看错误的数字。

三个常见险种，看收益的逻辑完全不一样，看错了真的会被坑。

分红险

分红险的红利从哪来？保险公司的可分配盈余——死差、利差、费差等实际经营状况决定的。这玩意儿具有不确定性，演示利率再好看也没用。

真正要看的是保险公司披露的红利实现率。这是官方数据，反映保险公司实际给到手的分红水平，比计划书上的数字靠谱多了。

不过要记住，过往业绩不代表未来表现。红利实现率再高，也不能保证明年还能维持同样水平。

增额终身寿险

这个和分红险完全不同。有效保额和现金价值的增长规则白纸黑字写在保险合同里，属于保证兑付的利益。

选择时可以对比不同产品在相同缴费期和保障期下的现金价值表。但有个重要前提——产品前几年的现金价值通常低于已交保费，如果中途退保会有损失。

所以买之前要想清楚，这笔钱短期内会不会用到。

年金保险

年金的领取方式、开始领取年龄、保证领取期间等关键要素，在投保时就约定好了并载明于保险单或合同中。领多少、领多久，什么时候开始领——这些不是浮动的，是合同义务。

选择时需要关注合同约定的具体规则，以及保险公司的长期偿付能力。毕竟年金可能是长达几十年的约定，得看对方有没有持续履约的实力。

三个险种三种逻辑：分红险看保险公司实际经营，增额寿看合同载明的现金价值，年金险看约定的领取规则。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。