养过孩子的都知道，小朋友简直是“行走的意外制造机”。

刚学会走路那会儿，什么桌子角、茶几腿，分分钟头上顶个包；再大点了，骑车摔跤、被宠物咬伤、热水烫到……这类磕磕碰碰发生频率高，但一般不至于造成特别大的经济损失——这时候意外险就派上用场了。它的核心是报销因意外产生的医疗费用，有的也包含意外身故和伤残保障。不过得注意，未成年人身故保额是有监管上限的，10周岁以下最多20万，10到17周岁最多50万，这个不是保险公司随便定的，是硬性规定。

说到医疗险，我得提一句，小孩子免疫力本身就弱，三天两头跑医院太正常了。尤其上幼儿园那会儿，交叉感染，一病就是十天半个月。医疗险能报销住院产生的医疗费用，在社保报销之后，进一步减轻自费部分的压力。但别想着“花多少报多少”，具体能报多少、免赔额多少、报销比例多少，得看合同条款怎么约定的。

好了，最让人揪心的部分来了——重疾险。好多人觉得，小孩哪有什么大病？还真不是。少儿高发的白血病、重症手足口病这些，一旦确诊，治疗费动不动几十万。重疾险的作用是，孩子万一确诊合同约定的重大疾病，保险公司按约定给付一笔钱。怎么赔、赔多少，都要以合同条款为准，不是随便什么病都能申请理赔的。

说白了，给孩子配保险就是个“拼积木”的过程，每个险种管的事儿不一样，得根据自家情况合理搭配。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。