很多人想买百万医疗险，却在健康告知那一关卡住了。甲状腺结节、高血压，甚至只是以前住过院，都可能被拒之门外或者被除外责任。
这时候，“免健康告知”的百万医疗险就出现了。听起来很诱人，不用填那些复杂的健康问卷，直接就能买。但这玩意儿真的像表面看起来那么美好吗？
我们水滴保在咨询中经常遇到这类问题。其实，免健告产品确实给很多被传统保险拒之门外的人开了扇窗。比如一些年纪稍大的长辈，或者有一些慢性小毛病的朋友，终于有机会拥有高额医疗保障了。
但别高兴得太早，天下没有免费的午餐。免健告不代表什么都赔。绝大多数这类产品，对于投保前已经患有的“重大既往症”是不赔的。比如你投保前就已经确诊了癌症、心脏病，那这部分疾病产生的医疗费，保险公司大概率是免责的。它保的是你投保后新发生的疾病，或者是一些轻微的非重大既往症。
另外，为了平衡风险，这类产品的免赔额通常会比普通百万医疗险高。普通的可能1万免赔，免健告版的可能要2万，甚至更高。这意味着小病小痛根本用不上，只有真正发生大额医疗支出时，它才起作用。
还有一点很关键：续保。很多免健告产品是1年期的，不保证续保。如果产品停售，或者你理赔过，第二年可能就买不了了。所以，如果能通过常规健康告知买到保证续保20年的产品，那绝对是首选。只有在实在买不了常规产品时，再考虑这种免健告的作为补充。
如果你正纠结怎么选，可以看看水滴保保险攻略里关于医疗险配置的详细建议。或者直接来水滴保官网首页，根据你的实际健康状况筛选合适的产品。
总之，免健告百万医疗险是个“备胎”，不是“首选”。它解决了“能不能买”的问题，但在“赔不赔”和“怎么赔”上，依然有很多限制。买之前，务必把条款里的“既往症定义”和“免责条款”看清楚，别到时候真出事了才发现这也不赔那也不赔。