很多人第一次看百万医疗险条款时，都会被“免赔额”这三个字卡住。简单来说，它就是保险公司开始赔钱之前的那道“门槛”。
市面上大多数百万医疗险的免赔额确实设在1万元左右。但这1万块怎么扣，其实有讲究。它通常指的是一个保单年度内，你经过医保报销后，自己掏腰包的合理且必需的医疗费用累计超过1万的那部分，保险公司才会介入。注意，是“累计”，不是每次住院都重新算。
举个例子，如果今年生病住院花了3万，医保报了1.5万，剩下1.5万自己付。这时候减去1万的免赔额，保险公司大概会针对剩下的5000元按约定比例进行报销。但如果只花了8000块，医保报完自己只出了4000，没跨过1万的线，那这次就用不上百万医疗险了。
这听起来好像有点“不划算”，小病用不上。但换个角度想，正是因为有了这个1万的起付线，过滤掉了大量高频的小额理赔，百万医疗险的保费才能做到几百块钱就能撬动几百万的保额。它保的是那些真正让人头疼的大病风险。
当然，也不是所有产品都死守1万这个数字。现在也有些产品针对特定重疾或者质子重离子治疗设置了0免赔，或者有些高端一点的医疗险免赔额会更高些以换取更低保费。具体到某款产品，还得看它的保险合同是怎么写的。
我们在水滴保官网首页筛选产品时，除了看保额，一定要点开条款看看免赔额的具体定义和计算方式。毕竟，搞清楚这道“门槛”在哪，心里才更有底，知道哪些费用得自己扛，哪些能指望保险兜底。