家里添了新成员，高兴之余，很多爸妈都在纠结：这么小的孩子，到底有没有必要买保险？

说句实在话，保险这东西，买的是个安心。婴儿抵抗力弱，磕磕碰碰也难免，一旦真遇上大病或者意外，对普通家庭来说，那笔开销可不是小数目。所以，给娃配点保障，确实是有必要的。

不过，别一上来就盯着那些花里胡哨的产品看。我们水滴保见过太多家长，给孩子买了一堆理财险，结果孩子生病住院时发现根本报不了多少，这就本末倒置了。

给婴儿配保险，心里得有个谱。

最基础的，其实是国家给的福利——少儿医保。这个一定要先办上，它是门槛最低、性价比最高的保障，不管孩子身体咋样都能参保。有了它打底，再去考虑商业保险，压力会小很多。

商业保险里，有三样是“刚需”。

一个是重疾险。你可能会想，孩子哪来那么多重疾？但像白血病这类儿童高发疾病，治疗周期长、费用高，还会影响父母的工作收入。重疾险的作用就是直接赔一笔钱，让你能安心照顾孩子，不用愁医疗费和误工费。选的时候，重点看保障的病种全不全，尤其是针对儿童的特定疾病有没有额外赔付。

另一个是医疗险。平时感冒发烧住院，或者万一需要动手术，医疗险能帮着报销社保剩下的部分。现在市面上有些产品能保好多年，不用担心孩子生过病第二年就买不了了，这种“保证续保”的条款值得多留意。记得看看外购药能不能报，这点很关键。

还有一个是意外险。小孩子刚学会走路，或者大一点喜欢跑跳，摔伤、烫伤、被猫狗抓咬都是常事。意外险主要管这些突发状况产生的门诊或住院费用，价格通常也不贵，属于那种“买了不心疼，用了真香”的类型。

至于教育金、年金这类理财型保险，我的建议是：缓一缓。先把上面说的健康保障配齐了，如果家里预算还有富余，再考虑存钱的事。毕竟，保障是雪中送炭，理财是锦上添花。

最后啰嗦一句，给孩子投保，健康告知一定要如实填写。孩子出生时有没有住过保温箱？有没有早产？这些情况都得仔细看问卷。别听信别人说“没事，不用填”，理赔时保险公司查起来，没如实告知可是会拒赔的。水滴保官网首页上有很多关于健康告知的科普，拿不准的时候可以去翻翻，或者找专业顾问问问，别自己瞎猜。