前几天看到一则新闻，说某人给自己买了份重疾险，保额50万。一年后意外身故，家属去理赔，却被告知只能拿到十几万。这事儿在评论区炸开了锅，好多人不理解——不是说好了50万保额吗？

其实这里有个常见的误解。重疾险的身故赔付，并不是简单的“买了多少保额就赔多少钱”。

先说储蓄型重疾险。这类产品的保费相对较高，因为保险公司把一部分钱拿去投资积累了。身故时，一般会赔付合同约定的基本保额，有的也会赔付现金价值和已交保费中的较大者。从字面上看，似乎比较“划算”。

但消费型重疾险就不一样了。顾名思义，这类产品更侧重疾病保障，身故时通常赔付已交保费或者当时的现金价值——注意，是现金价值，不是基本保额。现金价值早期通常低于所交保费，和50万保额差距甚远。

有人可能会问：那消费型是不是坑？我寻思了一下这问题，没想明白。消费型产品保费低、保障针对性强，定位本来就不同于储蓄型。选什么，得看你的需求是什么——是想给家人留一笔钱，还是只想转移自己生病时的经济风险。

说了这么多，核心就一句话：身故赔多少，看合同怎么写的。不同产品在赔付规则上差异很大，而这些规则都明明白白写在保险合同里。合同条款是确定理赔责任的唯一依据，格式条款必须遵循，但具体怎么赔、以哪个数字为准，都以条款约定为准。

所以啊，投保前认真读一遍保险合同很有必要。尤其是看“保险责任”和“责任免除”两部分，搞清楚什么情况赔、赔多少、怎么赔。有不明白的地方，可以联系保险公司客服问清楚，这也是咱们的知情权。想了解更多投保知识，可以参考水滴保保险攻略。