很多人第一次看百万医疗险条款时，都会有个疑问：这保险不是保很久吗，怎么还得一年一交钱？

其实，市面上绝大多数百万医疗险，本质上都属于“短期健康险”。也就是说，它的合同周期通常就是一年。哪怕你现在买的是那种号称“保证续保20年”的产品，这个“20年”指的是保险公司承诺在这期间内，不管你身体变差了还是理赔过，都不能单方面拒绝你续保，或者因为产品停售而让你没地儿买。但这并不代表你一次性交了20年的钱。

为什么要这么设计？我寻思了一下，主要有两个原因。

一个是费率调整。医疗费用每年都在涨，医院的诊疗手段也在更新。如果一次性锁定几十年的保费，保险公司风险太大，最后要么定价极高大家买不起，要么产品根本活不下来。按年缴费，保险公司可以根据整体的医疗通胀情况适度调整费率（当然，保证续保期内对个体是公平的，不会因为你生病了就单独给你涨价），用户也能根据每年的经济状况决定是否继续持有。

另一个是灵活性。人的需求是会变的。也许前几年你觉得需要高额医疗保障，过了几年你配置了更全面的重疾险或者高端医疗，这时候如果百万医疗险绑定了长期缴费，想退保还可能面临损失。一年一交，主动权在自己手里。

所以，结论很明确：百万医疗险确实是需要每年缴费的。哪怕是保证续保20年的产品，也只是保证了你“能买”的权利，保费还是得一年一年地交。这也提醒我们，买了之后别忘了每年按时续费，不然保障断了，再想买可能就得重新健康告知，那就麻烦多了。

如果你对这类短期高杠杆的保障感兴趣，可以去水滴保官网首页看看具体的产品形态，对比一下不同产品的续保条件和免责条款，心里更有底。