你有没有想过，万一哪天不小心摔了一跤，光是检查费和药费可能就要花掉半个月工资？这还真不是危言耸听。意外这东西，从来不打招呼就来了。所以今天聊聊意外险的基础保障到底是怎么回事。

身故和伤残保障，这两项是意外险的“老本行”。意外导致身故，直接赔保额；导致伤残，则按照《人身保险伤残评定标准》里的1-10级分级赔付，从100%一路降到10%。也就是说，十级伤残赔10%，一级伤残赔100%，一目了然。这里特别提醒一句，伤残鉴定是有明确标准的，不是你觉得严重就按严重级别算，得依据行业统一标准来。

至于意外医疗，解决的是“受伤了，治疗费用怎么办”的问题。小蜜蜂3号的意外医疗通常不限社保范围——啥意思呢？就是说，哪怕你用的进口药、自费项目，理论上都在报销范围内。经社保结算之后报销比例相对较高，没经过社保结算的话，比例会有所降低。另外，部分版本没有免赔额限制。

住院津贴呢，住院期间除了治疗费，还有误工损失、吃饭住宿这些开销。每天给一笔固定金额，没有免赔天数限制，住一天给一天，多少能补贴点实际支出。

说到底，这三项基础保障分别对应的是极端风险（身故/伤残）、高频风险（受伤就医）和额外支出（住院期间的经济压力）。不同版本的保障细节可能略有差异，建议投保前仔细看条款。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。